一、非法集资的定义?qing)有x律责任规?/p>
Q一Q非法集资的定义和基本特?/p>
Ҏ(gu)《最高h民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若q问题的解释》（法释?010?8P(j)Q非法集资是q反国家金融理法律规定Q向C会(x)公众Q包括单位和个hQ吸收资金的行ؓ(f)。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社?x)性四个特征要Ӟ具体为：(x)
非法性：(x)未经有关部门依法批准或者借用合法l营的Ş式吸收资金；
公开性：(x)通过媒体、推介会(x)、传单、手机短信等途径向社?x)公开宣传Q?/p>
利诱性：(x)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式q本付息或者给付回报；
C会(x)性：(x)向社?x)公众即C会(x)不特定对象吸收资金?/p>
Q二Q非法集资h的法律责?/p>
我国《刑法》中Q非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中W?76条非法吸收公众存?gu)Ƅ和?92条集资诈骗罪?/p>
《刑法》规定，犯非法吸收公众存?gu)Ƅ的，处三q以下有期徒刑或者拘役，q处或者单处二万元以上二十万元以下|金Q数额巨大或者有其他严重情节的，处三q以上十q以下有期徒刑，q处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗|，数额较大的，处五q以下有期徒刑或者拘役，q处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五q以上十q以下有期徒刑，q处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十q以上有期徒刑或者无期徒刑，q处五万元以上五十万元以下罚金或者没收胦(ch)产?/p>
Q三Q参与非法集?法律不保?政府不买?/p>
Ҏ(gu)我国法律法规Q因参与非法集资zd而受到的损失Q由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁l未参与非法集资zd的其他Q何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例l予l一的清退。经人民法院执行Q集资者仍不能清退集资ƄQ应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社?x)公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损׃得要求政府、有关部门和司法机关承担?/p>
Q四Q去不正规的理胦(ch)公司工作要慎重，做业务员也是有风险的
Ҏ(gu)《最高h民法院、最高h民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案g适用法律若干问题的意见》，Z人向C会(x)公众非法吸收资金提供帮助Q从中收取代理费、好处费、返点费、䄦金、提成等费用Q构成非法集资共同犯|的Q应当依法追I刑事责仅R?/p>
二、非法集资的表现形式?qing)常见手D?/p>
Q一Q非法集资主要表现Ş?/p>
非法集资zd涉及(qing)内容q，表现形式多样Q从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大cR主要表现有以下几种形式Q?/p>
1、借种植、养D、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资?/p>
2、以发行或变相发行股、债券、彩、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当ؓ(f)名进行非法集资?/p>
3、通过认领股䆾、入股分U进行非法集资?/p>
4、通过?x)员卡、会(x)员证、席位证、优惠卡、消费卡{方式进行非法集资?/p>
5、以商品销售与q租、回购与转让、发展会(x)员、商家联盟与“快速积分法”等方式q行非法集资?/p>
6、利用现代电(sh)子网l技术构造的“虚拟”品，如“电(sh)子商铺”、“电(sh)子百货”投资委托经营、到期回购等方式q行非法集资?/p>
7、对物业、地产等资q行{䆾分割Q通过出售其䆾额的处置权进行非法集资?/p>
8、利用互联网讄投资基金的Ş式进行非法集资?/p>
9、利用“电(sh)子黄金投资”Ş式进行非法集资?/p>
Q二Q四个常见手?/p>
一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的话Q许诺投资者高额回报。ؓ(f)了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时额兑现承诺本息Q待集资辑ֈ一定规模后Q便U密转移资金或携ƾ潜逃，佉K资参与h遭受l济损失?/p>
二是~造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业Q打着响应国家产业政策、开展创业创新等q子Q编造各U虚假项目，有的甚至l织免费旅游、考察{，骗取C会(x)公众信Q?/p>
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站収ͼ在各大广播电(sh)视、网l等媒体发布q告、在著名报刊上刊M访文章、雇人广为散发宣传单、进行社?x)捐赠等方式Q制造虚假声ѝ?/p>
四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与hQؓ(f)了完成或增加自己的业l，有时采取cM销的手法，不惜利用亲情、地~关p，~造自p得高额回报的谎言Q拉拢亲朋、同学或d加入Q参与人员q速蔓Ӟ集资规模不断扩大?/p>
Q三Q典型非法集资活动“四部曲?/p>
W一步：(x)画饼。非法集资h?x)编l一个或多个可能“高大上”的目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一q预期报酬丰厚的蓝图Q把集资参与人的胃口“吊”v来，让其产生“不定wq”“机不可失”的错觉。非法集资h一般会(x)把“饼”画大，可能吸引参与h眼球?/p>
W二步：(x)造势。利用一切资源把声势做大。非法集资h通常?x)D办各U造势zdQ比如新d布会(x)、品推介会(x)、现摩会(x)、体验日zd、知识讲座等Q组l集体旅游、考察{，赠送米面a(b)、话费等礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领D察媄(jing)视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府?x)议中心、礼堂进行，其场面之大、规g高极h骗性?/p>
W三步：(x)吔R。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资h通过q点、分U，l参与h初尝“甜头”，使其怿把钱攑֜他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里q安全，参与Z仅将自己的钱們֛而出Q还动员亲友加入Q集资金额越滚越大?/p>
W四部：(x)跑\。非法集资h往往?x)在“吸金”一D|间后跑\Q或者因为原本就是“庞氏骗局”hLI，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与h遭受惨重l济损失Q甚臌本无归?/p>
Q四Q非法集资常见套?/p>
非法集资q法犯罪分子Z引诱众上当受骗Q达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取众信Q?/p>
1、装点公叔R面，营造实力假象。不法分子往往成立公司Q办理工商执照、税务登记等手箋Q貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高豪华Q或宣传国资背景Q或投入重金通过各类媒体甚至央视q行包装宣传Q或在高场所Q如人民大会(x)堂）(j)举行推介?x)、知识讲座，邀(g)请名人、学者和官员站台造势Q展CZ领导合媄(jing)?qing)各U奖，ƺ骗性更强?/p>
2、编造投资项目，打消众疑虑。从q去的农林矿业开发、民间借贷、房C销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升包装为投资理财、胦(ch)富管理、金融互助理财、v外上市、私募股权等形Ş色色的理财项目，q且承诺有担保、可回购、低风险、高回报{?/p>
3、淆投资概念，思h难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在国OTCBB市场挂牌h是在Ux辑օ上市Q有的利用电(sh)子黄金、投资基金、网l炒汇等新的名词qh众Q假U新投资工具或金融品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增D利、电(sh)子商务等新的l营方式Q欺骗群众投资?/p>
4、承诺高额回报，~造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯|分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时额兑现先期投入者的本息Q然后是拆东墙补西墙Q用后来人的钱兑现先前的本息Q等辑ֈ一定规模后Q便U密转移资金Q携ƾ潜逃?/p>
三、如何防范非法集?/p>
Q一Q如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕Q?/p>
1、以“看q告、赚外快”“消费返利”ؓ(f)q子的；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属{ؓ(f)q子的；
3、以投资养老业可获高额回报或“免费”养老、“以戎쀝养老等为幌子的Q?/p>
4、以U募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5、以投资虚拟货币、区块链{ؓ(f)q子的；
6、以“扶贫”“互助”“慈善”“媄(jing)视文化”等为幌子的Q?/p>
7、在街头、商场、超市等发放投资理胦(ch){内容广告传单的Q?/p>
8、以l织考察、旅游、讲座等方式招揽老年众的；
9、“投资、理财”公司、网站及(qing)服务器在境外的；
10、要求以现金方式或向个h账户、境外̎L(fng)Ux资款的?/p>
Q二Q防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，q要看是否取得相关金融牌照或l金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗C“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，目真实性、资金的投向d、获取利润的方式{。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定体?/p>
三思。一思自己是否真正了解该产品?qing)市情。二思品是否符合市律。三思自w经实力是否具备抗风险能力?/p>
{一夜。遇到相x资集资类宣传Q一定要避免头脑发热Q先征求家h和朋友的意见Q拖延一晚再军_。不要盲目相信造势宣传、熟Zl、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资?/p>
Q三Q规遉K法集资陷q“三要、三不要?/p>
一要理性，不要侥幸。天上不?x)掉馅饼Q掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底U，x自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水^合不合实际，问问家h朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼Q?/p>
二要E_Q不要冒险。高收益意味着高风险，q可能是投资骗局Q投一ơ就血本无归！要合理评估自w承受能力，审慎定风险承担意愿Q不冒险投资Q?/p>
三要警惕Q不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机?x)难得、名额有限”都很可能是忽?zhn)Q一定要警惕、警惕、再警惕Q多留个心眼儿，l不要听风就是雨Q盲目“随大流”投资！
Q四Q规遉K法集资陷q“三看三思”法
三看Q?/p>
一看是否取得金融监部门（如h民银行、银保监?x)、证监会(x){）(j)的批准文书，q向监管部门核实真伪Q?/p>
二看投资理胦(ch)产品是否在批准的l营范围内；
三看资金投向领域是否真实、安全、可靠?/p>
三思：(x)
一思是否真正了解该产品?qing)市情?/p>
二思投资收益是否符合市场经营规律；
三思自w经实力是否具备抗风险能力?/p>
Q五Q}慎投资，严防非法集资陷阱
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被礼品打动，不接收“先q息”之cȝ诱饵Q记住天上不?x)掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业h员个人签订投资理财协议，不接收从业h员个人出L(fng)M收据、欠条；购买保险q程中要量做到“三查、两配合”，即通过保险公司|站、客L(fng)U或监管部门、行业协?x)网站查人员、查产品、查单证Q配合做好{账缴贏V配合做好回ѝ四是注意保护个Z息，x政府部门发布的非法集资风险提C，遇到涉嫌非法集资行ؓ(f)?qing)时举报投诉?/p>
四、有x意事?/p>
Q一Q金融业是特许经营行业，必须持牌l营
俗称的金融牌照是指相x构经国家金融监管部门批准Q从事特定的金融业务的许可证Q由人民银行、银保监?x)、证监会(x)颁发。必ȝ许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付{。资产管理业务，属于金融业务范畴Q必L牌经营，必须U_金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理品等。未l金融监督管理部门许可，M非金融机构和个h不得代理销售资产管理品?/p>
Q二Q投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗Q?/p>
一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号Q通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金QR宛_众合法权益。此cL动ƈ非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实，主要有以下特征：(x)
1、网l化、跨境化明显。依托互联网、聊天工兯行交易，利用|上支付工具收支资金Q风险L?qing)范围广、扩散速度快。一些不法分子通过U用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，q远E控制实施违法活动。一些个人在聊天工具组中声U获得了境外优质区块N目投资额度，可以代ؓ(f)投资Q极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多向境外Q监和q踪隑ֺ很大?/p>
2、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热Ҏ(gu)念进行炒作，~造名目繁多的“高大上”理论，有的q利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，h较强蛊惑性。实际操作中Q不法分子通过q后操纵所谓虚拟货币h(hun)Dѝ设|获利和提现门槛{手D非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO{花L(fng)新的名目发行代币Q或打着׃nl济的旗号以IMO方式q行虚拟货币炒作Q具有较强的隐蔽性和qh性?/p>
3、存在多U违法风险。不法分子通过公开宣传Q以“静态收益”（炒币升D利）(j)和“动态收益”（发展下线获利Qؓ(f)诱饵Q吸引公众投入资金，q利诱投资h发展人员加入Q不断扩充资金池Q具有非法集资、传销、诈骗等q法行ؓ(f)特征?/p>
此类zd以“金融创新”ؓ(f)噱头Q实质是“借新q旧”的庞氏骗局Q资金运转难以长期维pR请q大公众理性看待区块链Q不要盲目相信天׃ؕ坠的承诺Q树(wi)立正的货币观念和投资理念，切实提高风险意识Q对发现的违法犯|线索，可积极向有关部门举报反映?/p>
Q三Q消费返利这U模式可以参与吗Q?/p>
q期Q一些第三方q_打着“创业”“创新”的旗号Q以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”ؓ(f)噱头Q承诺高额甚臛_额返q消Ҏ(gu)、加盟费{，以此吸引消费者、商家投入资金。此cZ消费返利”不同于正常商家q利促销zdQ存在较大风险隐(zhn)：(x)
1、高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢h(hun)收入、会(x)员和加盟商缴U的费用Q多数^C存在与其承诺回报相匹配的正当实体l济和收益，资金q{和高额返利难以长期维pR?/p>
2、资金安全无法保障。一些^台通过U上、线下途径Q以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金由^台控Ӟ存在转移资金、卷ƾ跑路的风险?/p>
3、运营模式存在违法风险。一些^台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默怼(x)员、加盟商虚构商品交易Q直接向q_~纳一定比例费用，谋取高额q利Q^台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分^台还采用传销的手法，以所谓“动态收益”ؓ(f)诱饵Q要求加入者缴U_门费q“拉人头”发展h员加入，靠发展下U获取提成。^台及(qing)参与人员的上q行为具有非法集资、传销{违法行为的特征?/p>
此类q_q作模式q背价D律，一旦资金链断裂Q参与者将面(f)严重损失。按照有兌定，参与非法集资不受法律保护Q风险自担，责Q自负Q参与传销属违法行为，依法承担相应责仅R请q大公众和商家提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，防止利益受损。同ӞҎ(gu)握的q法犯罪U烦(ch)Q可U极向有关部门反映?/p>
Q四Q养老领域非法集资有哪些Q?/p>
一些养老服务机构、企业打着养老服务、健康养老名义，承诺高额回报Q以向老年人收取会(x)员费、床位费Q欺诈销售“保健品”等手段Q实施R完年人合法权益的非法集资、传销{犯|，l老年人造成严重财损失。此cL动不同于正常养老服务，存在较大风险隐?zhn)Q?/p>
1、高额返利无法实现。返利资金主要来源于老年人缴U的费用Q属于拆东墙补西墙。多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益，资金q{难以持箋l系Q高额返利仅为欺诈噱头?/p>
2、资金安全无法保障。一些养老服务机构明显超q床位供l能力承诺服务，或超出可持箋盈利水^承诺q本付息Qƈ以办理“贵宑֍”、“会(x)员卡”、“预付卡”等名义Q向?x)员收取高额会(x)员贏V保证金或者ؓ(f)?x)员卡充|吸收公众资金。大量来自公众的资金未实施有效监，由发h构控Ӟ存在转移资金、卷ƾ跑路的风险?/p>
3、健康需求无法满뀂一些企业通过?x)议营销、健庯座、专家义诊、免Ҏ(gu)查、免费体验、赠送礼品或者不合理低h(hun)旅游Q以?qing)?sh)话推销、上门推销、网l销售等形式Q向老年行虚假或者引解的商业宣传Q推销所谓“保健品”，因“保健品”概忉|法律定位Q经常被采用h换柱、偷换概늚手法Q与合法注册批准的药品、医疗器械、保健食品等q行混同Q骗取消费者信任，但所声称的保健功能未l科学评价和审批Q往往不具备保健功能，甚至贻误病情?/p>
4、运营模式存在违法风险。一些养老服务机构销售虚构的养老公寓、养老山庄，或者以投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓{项目名义，承诺q本销售、售后包U、约定回购、销售房产䆾额等方式吸收资金。部分企业不h销售商品的真实内容或者不以销售商品ؓ(f)主要目的Q而是以免Ҏ(gu)游、赠送实物、养生讲座等ƺ骗、诱导方式，采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式非法吸收公众资金。相x构及(qing)参与人员的上q行为存在非法集资等风险?/p>
按照有关规定Q组l实施非法集资应承担相应责QQ参与非法集资风险自担。请q大老年人和家属提高警惕Q增强风险防范意识和识别能力Q自觉远非法集资和传销Q防止利益受损。如发现涉嫌q法犯罪U烦(ch)Q可U极向有关部门D报?/p>
Q五Q“炒汇理财”是靠谱的投资渠道吗Q?/p>
目前存在大量面向境内用户、以“外汇交易”ؓ(f)旗号q行融资分红的^収ͼ都不靠谱Q近q来Q已有多起外汇理财^台崩盘跑路、突然关闭或被定性ؓ(f)传销诈骗{风险的事g发生Q它们的风险主要有四c：(x)
W一cL业务牌照涉嫌造假。部分外汇理财^Cؓ(f)了吸引投资者往往声称自己受权威机构监，或U拥有授权。近期，有公司声称“获得英国FCA认可q受其全面监的金融机构”，q上了FCA代码Q但l查询发玎ͼ代码对应的网站与该公司ƈ不一致?/p>
W二cL交易q程不透明。部分外汇理财^台对外U“资金安全，只赚不赔”。这些^台资金ƈ未依法购汇ƈ汇至境外投资Q而是在交易过E中被“暗”操作、不断蚕食。例如，部分q_是其客L(fng)交易Ҏ(gu)斏V新手往往能够获得较高的收益，但投资者加大投入后?x)慢慢出C损的情ŞQ在q_的徏议下操作或者采用自动跟单的模式也会(x)出现q样的情形?/p>
W三cL利用“传销模式”发展客戗部分外汇^C“互助理财”的名义Q发展下U，按层U返利的方式不断吸引新投资者加入，q种模式涉嫌传销。例如，外汇q_沃尔克（httpQ?/walkert.ccQ声U“自己是一家百q历史的英国金融公司Q受FCA监管Q保证客h金安全，投资者每个月可获得最低比例收益和三次分红Q同时投资者可以通过发展U下获得提成Q一般可以获?0层下U一定比例的分红。”该q_通过q种业务模式q速吸引了大批投资者。经核查发现Q沃?yu)(dng)克q不在FCA的监范_(d)且该q_已无法正常提现?/p>
W四cL打着“外汇交易”旗号“持l高额分U”。部分^C“外汇交易”ؓ(f)旗号融资Q进行“持l高额分U”。这cL式成立的前提是徏立在“外汇交易”盈利始l大于“分U”的基础上，而盈利有不确定性，q类q_宣称的持l盈利绝不可能，极可能就是“庞氏骗局”?/p>
Q六Q个人投资私募基金需要注意哪些？
投资前，C国证券投资基金业协会(x)|站(http://gs.amac.org.cn)查询该私募基金公司是否登讎ͼ该私募品是否备案?/p>
同时Q购买私募品必ȝ合法定合格投资者条Ӟ具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资者金融资产不低于300万元或者最q三q个人年均收入不低于50万元。单只私募基金品的投资金额不低?00万元。实际投资这只私募品的MhC能超q?00人。私募品不能向不特定对象销售?/p>
所以遇C下情形请注意Q?/p>
1、如果你投个5万元?yu)׃CU募产品Q那一定是遇到骗子了；
2、如果你接到一个陌生推销?sh)话或者短信，或者看到宣传单Q然后买的私募品，那一定是骗子Q?/p>
3、如果有人拉你免Ҏ(gu)游，然后在度假酒店开投资报告?x)，从此搭上了私募的q福便RQ那么你上当了！
如?zhn)发现与国寿投资公司有关的“非法集资”相关线索，敬请与我们联pRD报邮：(x)hgbs@chinalife-i.com.cn
